保单整理重要性（家庭已有的保单）

下面一起来看看关于保单整理重要性（家庭已有的保单）的相关信息吧。关注我们，了解更多资讯。

一、什么是保单检视？

保单检视，就是由专业的保险人员，对家庭或企业已有的投保单（保险合同）做一个评估，通过不定期汇总、分类整理、及时发现保障缺口并提供解决方案的一种附加增值服务。专业的经纪人一般会以年为单位，所以称为“保单周年检”。

二、保单检视的意义

能清楚的知道每年缴费时间、保障年限、缴费金额，不至于出现断交，断保的风险。

能清楚的知道已有保单是属于保险险种的哪种类型，并清楚知道该险种的用途与意义。

能清楚的知道保险产品的具体保障责任（什么情况能赔）、免责条款（什么不能赔）、产品额度、保障期限、报销范围及报销比例等。

通过保单整理，可以清楚的知道已有的保单是否解决了我们当初购买保险的初衷，当风险发生的时候能否拿走我们所担忧的风险点。及早发现保障不足与缺口，尽快请专业人士提出完善建议及解决方案，当出现问题的时候不至于出现束手无策、严重经济受损。

保单检视的意义用大白话说就是，让我们能清楚明白每份‬‬保单交多少，保多久，保什么。保障‬‬全不全，缺不缺。真正做到清清楚楚解了‬‬风险，明明白白买保险，踏踏实实‬‬享受生活。

保单整理重要性（家庭已有的保单）(1)

三、为什么要做保单检视呢？

保单检视是已有保单的家庭必不可少的，而且非常非常重要的一项工作。因为绝大部分家庭购买的保险都不对。

1. 生活中常‬‬发生的事情是自己买过‬‬的保险，每年缴费一两万，却不知道买了什么？没发生风险前，就不会关心自己‬‬的保险合同，很多人甚至连合同放在哪里都不知道了，等到‬‬住院的时候想起来，我买股保险，但拿到‬‬保险公司理赔时，保险公司说赔不了，才发现当初买的保险买错了。

究其原因主要有以下六点：

(1) 要不就是没买医疗险或没买重疾险、年度保额和赔付比例太低、有免赔额呢？没买这些险种，出了险，能拿到理赔款吗？

(2) 要不就是重疾的额度才5万、10万，交的总保费估计都和保额差不多了，真正出现大风险的时候这5万、10万够用吗？能解决什么问题呢？

(3) 当初买的重疾的疾病病种只有7种？28种？30种？45种？80种？还是更多呢？当发生合同条款重疾疾种之外的疾病时，申请理赔的时候，保险公司能给赔吗？

1995年刚引入中国的时候重疾险病种只有7种；以中国平安的重疾险为例，2008年平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险合同，重疾病种30种，重疾赔1次，没有轻症病种；2015年平安福重疾有45种病种，重疾赔1次，8种轻症病种；2018年购买的少儿平安福重疾险，重疾病种80种，赔1次，有了轻症责任，有20种轻症，可以赔3次。

再拿新华保险的一份附加儿童重疾险为例：2011年成长天使少儿重大疾病保险条款，重疾病种15种，只保障至孩子25岁，没有轻症责任。

(4) 当初我们买的重疾险里有轻症责任吗？有经常高发的轻度重疾病种吗？如果合同条款中没有轻症责任或常见高发的轻症病种，当我们要申请理赔的时候，保险公司能给赔吗？

2008年平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险合同，没有轻症责任。2018年购买的少儿平安福重疾险，有了20种轻症责任，可以赔3次；但是缺少3种极为高发轻症病种，不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、轻微脑中风后遗症。

(5) 我们买的重疾险有中症责任吗？没有中症责任，那么如果发生的疾病很不巧的是介于重疾和轻症疾病之间的一种病种的话，我们可以拿到理赔款吗？答案是，如果有轻症责任，也许能赔到轻症的保额，也许因为轻症病种太少，没有该项轻症病种，那么很可惜也是赔不到的。但是如果一份保险合同条款中是有中症责任，那么赔付比例就会比只有轻症责任（平安人寿轻症赔付比例保额的20%）的重疾险至少多出1.5倍以上，因为中症赔付比例一般为重疾保额的50%，最多可以有60%保额，不同公司赔付比例不同，而有的公司就是0。

(6) 重疾是只赔1次，合同就终止？还是重疾可以赔2次、3次，赔过1次重疾，理赔了1次重疾保额，合同仍然继续有效，剩余未交保费不用再交，视同已交，保障至终身。如果一个人买了50万保额的重疾险，很不幸运，第1次患了急性心肌梗塞，理赔过1次赔了50万，一年后因为驾车发生车祸意外而导致双眼失明了呢？如果是单次赔付的重疾险，在理赔过1次急性心肌梗塞后（理赔50万），合同就终止了，保障就没有了；再因意外发生双眼失明，就无法再次赔到重疾保额了，而且后面再想买也买不到健康保险了。而如果是重疾多次赔付的产品，第1次赔50万，第2次还可以拿到50万的理赔款，两次之间的疾病只需间隔180天或者1年，不同保险公司要求不同。

延伸知识：

1995年重疾险被引入国内的时候，只保障7种重大疾病，最初也是作为寿险的附加险，保障7种重大疾病，其中包括恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风、冠状动脉搭桥术、尿毒症、瘫痪和重大器官移植；

2010年市场上出现了轻症赔付的产品。2013年，出现了轻症豁免产品；2016年，出现了中症赔付产品和重疾能多次赔付的产品。2017年，出现了癌症多次赔付的产品。

2. 保险是一个‬‬动态规划‬‬的过程，因为我们的家庭结构会变化、收入‬‬会变化、职位变化、年龄‬‬会变化、身体状况也会变化。

比如，我们生二孩了？工资上涨了？收入结构变化了，有被动收入了？被动收入增多了？升职了？随着年岁增加，我们的需求也在发生变化，有子女教育需求、自身养老需求、婚姻资产保全的需求、财富传承的需求等等，都可能需要及时的将我们的保单进行调整与规划。

我们是客户的家庭保险经纪人，投保完才是我们服务的开始。我们会根据‬‬客户家庭的资产、结构、年龄、健康‬‬的变化，为客户动态的规划现有保障，及时‬‬查漏补缺，提前做好风险‬‬保障规划。保单‬‬检视是‬‬我们为客户提供增值服务‬‬之一。

罗振宇说过，服务‬‬背后的精神‬‬是让用户在自己的精神盲区里放心。

专业‬‬的事情交给专业的人做，保障的事情交给我们。客户们只要好好工作，努力赚钱，把精力投到能产生高收益的回报上，然后踏踏实实享受生活即可。如果您及朋友、亲人，家有‬‬保单，不清楚每年交多少，交多久，保什么，欢迎及时找我，疫情期间‬‬免费给您提供‬‬保单检视‬‬服务。通过您介绍的朋友，限时提供免费的保单检视服务。还等什么，欢迎赶紧来撩！

保单整理重要性（家庭已有的保单）(2)